通过 艾米·贝尔 律师,公司法人,律师协会洗钱工作组主席

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 今年6月,新的政府反洗钱规则开始生效。被描述为十年来最大的反洗钱制度变化,《 2017年洗钱条例》要求企业评估更多的信息,使得尽职调查比以前更加复杂。这给律师事务所提出了一系列独特的挑战。

所有律师事务所都知道,进行这些检查的重要性远远超出了出于合规性而进行合规性的范围。它在更广泛的打击金融犯罪斗争中发挥关键作用,有助于防止洗钱及其在恐怖主义融资等活动中的使用–其影响是我们所有人都熟悉的。

关于洗钱的辩论通常围绕金融服务。但是,许多富有创造力和经验丰富的罪犯也将律师事务所作为攻击目标。购买财产和/或创建信托或公司都是罪犯隐藏交易(在此过程中涉及律师)以增加信誉的所有方式。

洗钱当然不是什么新鲜事。 2000年前,中国商人为了向统治者隐瞒财富,将投资于不同省份的企业。从那时起,犯罪分子使用的方法以及防止犯罪的方法变得越来越复杂。如今,这种形式以越来越复杂的法规为形式,这些法规正在快速更改和更新。

但是现在,那些打击犯罪的人拥有了一个新武器:RegTech。技术结合–区块链,自动化,人工智能,机器学习–所有这些结合起来承担了许多KYC流程。金融行为监管局现在正在积极推动RegTech的发展,这一事实仅突显了他们在持续打击金融犯罪中对这项新技术的重视。

银行开始采用最新技术来支持尽职调查。在某种程度上,这是他们已经做的事情的扩展–金融科技现在主导了消费者银行业务,因此,在整个银行业其他地方发生类似的数字化转型可能更容易。但是法律部门与金融部门具有不同的客户动态。金融公司与客户之间的距离越来越远,而且通常是在线关系,但是律师与客户之间的关系通常会更多。

至关重要的是,个人接触的程度更高。因此,发起数字化转型可能比银行面临更大的挑战。但是它也有其独特的优势,因为有些事情几乎是无法面对面询问的,例如,客户不太可能自愿承认自己是“坏”的人。

更重要的是,律师事务所现在发现自己处在这样一种情况下,即法规以如此快的速度发展,以至于他们可能不得不寻求某种数字化支持,尤其是在考察公司或检查实益所有者时,以支持其KYC合规性。

但这远非那么简单。小公司的要求与大公司的要求大不相同。部门之间的风险程度可能相差很大。

当前,许多中型市场公司没有集中的尽职调查程序;总是由个别律师进行检查。这不仅意味着整个公司的方法几乎没有标准化,而且律师发现自己在进行自己的研究,并且可能并不总是知道他们到底在寻找什么。获得相关信息的后勤工作也会占用宝贵的时间。

律师和部门之间的不一致会反过来影响公司的风险管理能力。

在管理该风险时,方法的一致性是一个强大的工具。在这里,自动化可以发挥重要作用,因为它可以确保一切都不会被忽视,并且可以向监管机构证明采取了适当的措施以确保公司不会助长任何形式的金融犯罪。

自动执行更多的管理任务还意味着律师可以花更多的时间考虑手头的信息,从而使他们能够进行更深入的调查。

我们现在生活在一个快节奏的24/7世界中。罪犯已经适应了这一点,他们的方法也在迅速发展。为了与那些从事金融犯罪活动的人保持同步并制定防止犯罪的法规,我们也应该关注最新的发展,以支持我们遵守AML / KYC。

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